Verrechnete Hypothek

Eine Offset-Hypothek ist eine flexible Hypothekenvereinbarung, die im Vereinigten Königreich am häufigsten verwendet wird. Diese Vereinbarung verrechnet den ausstehenden Saldo einer Hypothek mit dem Saldo auf einem verknüpften unverzinslichen Bankkonto. Auf diese Weise wird die resultierende Zinsbelastung für die Hypothek um den Saldo auf dem verknüpften Konto reduziert. Der Grund, warum das verknüpfte Konto nicht verzinst wird, besteht darin, dass die Mittel stattdessen zur Reduzierung des mit der Hypothek verbundenen Zinsaufwands verwendet werden. Zum Beispiel hat ein Hausbesitzer ein verbleibendes Hypothekensaldo von 250.000 USD und ein Barguthaben auf einem Sparkonto von 40.000 USD. Die Zinsen für die Hypothek werden auf der Grundlage eines Nettohypothekensaldos von 210.000 USD berechnet.

Der Nettoeffekt einer verrechneten Hypothek besteht darin, dass ein Hausbesitzer eine Hypothek innerhalb eines kürzeren Zeitraums zurückzahlen kann als dies bei einer festen Hypothek der Fall wäre, da jede monatliche Zahlung einen größeren Anteil der Kapitalrückzahlung enthält als die Zinszahlung. Außerdem wird der Hausbesitzer wahrscheinlich eine größere Reduzierung der Zinsaufwendungen für die Hypothek erzielen als die Höhe der Zinserträge, die auf dem nicht verzinslichen Bankkonto verloren gehen, da die Hypothekenzinsen in der Regel viel höher sind als die von Banken angebotenen Zinssätze auf Sparkonten.

Ein weiterer Vorteil einer Offset-Hypothek besteht darin, dass der Hausbesitzer weiterhin Zugriff auf das Bargeld auf dem Bankkonto hat. Wenn er das Geld verwenden muss, kann er dies jederzeit tun; Dadurch wird lediglich der Bargeldbetrag reduziert, der ansonsten mit der Hypothek verrechnet worden wäre, was zu einer höheren Zinszahlung führt.

Ein letzter Vorteil ist, dass Hausbesitzer sehen können, wie das Guthaben auf ihrem Sparkonto verwendet wird, um die Kosten ihrer Hypothek zu senken. Dies ist ein Anreiz, mehr Geld zu sparen und es auf dem verknüpften Bankkonto zu speichern.

Eine Offset-Hypothek hat einige Nachteile. Der auf sie angewandte Zinssatz ist variabel, daher besteht das Risiko, dass sich der Zinssatz im Laufe der Zeit erhöht. Der Kreditgeber kann auch eine jährliche Gebühr erheben, um die Vereinbarung aufrechtzuerhalten. Diese Probleme bedeuten, dass ein Hausbesitzer die mögliche Verkürzung der Laufzeit einer Hypothek gegen das Risiko höherer Gebühren abwägen muss.

Aufgrund der unterschiedlichen Behandlung von Zinserträgen und -aufwendungen durch den Internal Revenue Service ist es in den USA nicht möglich, alle Merkmale eines Offset-Hypothekenprodukts zu haben.

Ähnliche Begriffe

Eine Offset-Hypothek wird auch als All-in-One-Hypothek bezeichnet.